ファミリーバイク特約でカバーされる範囲とは

　125㏄以下のバイクを購入する人のなかには、自身のクルマで加入している任意保険に付帯する「ファミリーバイク特約」でカバーされるからという人も多いと思います。

　本当に、ファミリーバイク特約が適応される場合、バイク専用の任意保険に入らなくても安心なのでしょうか。ファミリーバイク特約でカバーされる範囲を解説します。

　そもそも事故の際の補償には、事故の相手に対する補償と、自分自身に対する補償の2種類が存在します。そして、事故の相手に対する補償は、対人賠償と対物賠償の2種類。ファミリーバイク特約では、対人賠償と対物賠償のどちらもカバーされており、補償内容は、該当するファミリーバイク特約が付帯されている自動車保険と同額です。

　例えば、自動車保険の対人賠償が無制限であれば、ファミリーバイク特約の対人賠償も無制限。自動車保険の対物賠償が3000万円であれば、ファミリーバイク特約の対人賠償も3000万円となります。また、対人賠償と対物賠償については、単体で入るバイクの任意保険と差異はありません。

　ちなみに、ファミリーバイク特約には自損事故タイプと人身傷害タイプのふたつがあり、どちらを選ぶかによって、自分自身に対する補償範囲が変わります。

　自損事故タイプでは、単独事故によって自分自身が怪我をした場合と、自分自身の過失による事故で人に怪我を負わせた場合が補償の対象となり、定額で定められた保険金が支払われます。ただし、相手に過失がある事故で自身が怪我をした場合は、補償の対象にはなりません。この場合の怪我の治療費は、相手側から補償を受け取ることになりますが、相手の過失が100%でなければ、怪我の治療費の一部は自分でも負担する必要があります。

　一方で人身傷害タイプを選択すれば事故の形態を問わず、単独事故の場合も相手のある事故の場合も補償の対象となり、怪我の治療費など実際の損害額が保険金として支払われます。しかし、補償対象の広い人身傷害タイプは、その分自損事故タイプよりも保険料が高くなることがデメリットです。

　また、ファミリーバイク特約には搭乗者傷害に対する補償はなく、車両保険も付帯させることができません。この点が、単体で入るバイクの任意保険と異なるポイントです。

ファミリーバイク特約と任意保険の違いとは

　バイクの任意保険と比較したファミリーバイク特約のメリットやデメリットとしては、どんな点が挙げられるのでしょうか。

　ファミリーバイク特約のひとつ目のメリットは、等級制度がないことです。そのため事故で保険を使用しても、ファミリーバイク特約の保険料や主契約の自動車保険の保険料に影響はありません。

　一方で、バイクの任意保険では、等級によって保険料が算出されるため、保険を使うと等級が下がり、保険料が上がります。

　ふたつ目のメリットは、家にバイクが何台あっても、排気量が125㏄以下であれば、すべてのバイクが補償の対象になる点です。

　バイクの任意保険ではバイクごとに契約が必要なため、バイクを2台所有していれば2台分の契約をすることになり、その分の保険料が発生します。そのためファミリーバイク特約は、複数台のバイクを所有している場合に、とても利用価値の高い保険といえるでしょう。

　そして3つ目のメリットは、年齢制限がないことです。例えば、主契約の自動車保険に35歳以上などの年齢条件を付けていたとしても、ファミリーバイク特約では、年齢条件は関係ありません。

　任意保険の保険料が高くなる、年齢の若い未婚の子どもが125㏄以下のバイクを利用する場合は、ファミリーバイク特約が付帯するクルマの任意保険に入っていれば、保険料をおさえることが可能です。一方で、ファミリーバイク特約には、デメリットも存在します。

　ひとつ目のデメリットは、任意保険と比べて、カバーされる範囲が限定的な点。前述したように、ファミリーバイク特約には、搭乗者傷害と車両保険が含まれません。

　搭乗者傷害の補償がなければ、事故で怪我をしても補償を受けることができないため、怪我の治療費を自分で支払う必要があります。また、車両保険が含まれていないということは、事故によってバイクが破損しても保険金は支払われず、修理費用も自己負担。

　ふたつ目のデメリットとしては、ロードサービスが付帯されていないことが挙げられます。ほとんどの任意保険にはロードサービスが付帯されているのに対し、ファミリーバイク特約にはロードサービスが付帯されていないため、ツーリングに出掛けた先でバイクにトラブルが発生しても、自費でロードサービスを呼ぶなど、自分で対処する必要があります。

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　加入しているクルマの任意保険にファミリーバイク特約が付帯していれば、125㏄以下のバイクを個別で任意保険に加入させるよりお得に補償を受けることができます。

　特に、複数台125㏄以下のバイクを所有している人には、おすすめの補償。しかし、ファミリーバイク特約も契約によって補償の範囲が異なるため、契約前にカバーされる範囲を確認することが重要です。